Qui són els burós de crèdit?
He aconseguit un nacional de negocis de reparació de crèdit des de 1989. Ens dirigim a la gent sobre el seu crèdit durant tot el dia. Hi ha una idea errònia que les agències de crèdit estan d'alguna manera connectat amb el govern. No és cert que no són més que les grans empreses. No hi ha cap carta del govern ni res per l'estil. I no obstant això, pot no haver res que tingui una influència tan profunda en la seva vida financera.
Hi ha tres agències de crèdit que importa. Ells són Experian, Equifax i Transunion. El seu negoci és reunir les dades de crèdit sobre tu i el venen als possibles creditors per determinar la seva solvència creditícia.
Hi ha una oficina de quart anomenat Innovis que vostè pot escoltar de tant en tant. Innovis és un compilador de les dades principals de crèdit que s'utilitza per a la preselecció de les ofertes de targeta de crèdit no demanades que tots rebem per correu. Els gegants hipotecaris Fannie Mae i Freddie Mac va contribuir a l'augment de Innovis el 2001 a l'exigir que tots els serveis hipotecaris del seu informe històries dels prestataris pagar Innovis. Sospito que tots anem a saber més sobre Innovis en el futur, però de moment no té cap impacte directe en la seva vida.
Què és un puntuació de crèdit?
De moment les tres oficines d'utilitzar un model de qualificació únic anomenat la puntuació FICO. FICO és un acrònim als desenvolupadors de la partitura, Fair Isaac & Co Les tres agències han qualificat el model de FICO per a la seva comercialització pròpia pel que pot se l'anomena noms diferents. Equifax diu una puntuació Beacon, Transunion diu una puntuació Empírica, i Experian (que sembla no tenir imaginació) en diu el / EXPERIAN Fair Isaacs Risk Model.
Per què són els teus tres puntuacions diferents?
La seva puntuació amb la de l'oficina són diferents perquè cada oficina recopila informació d'una barreja lleugerament diferent dels creditors. Si fos a mirar amb cura els seus tres informes es donarà compte de que algunes comptes no apareixen en cada oficina. Calendari també juga un paper. Un canvi recent a la targeta de crèdit poden ser recollits abans en una oficina a una altra.
Què està inclòs en la seva puntuació?
Com a gerent d'una companyia d'hipoteques de la Florida servint als Estats de Florida, Geòrgia, Massachusetts i Virgínia i una empresa nacional de reparació de crèdit que passen molt de temps a analitzar els informes de crèdit. Tothom vol saber el que han de fer per millorar la seva puntuació de crèdit. El mètode exacte per calcular la seva puntuació de crèdit és un secret. Però de Fair Isaac ofereix una bona quantitat d'informació sobre l'essencial. Hi ha una gran quantitat d'informació en el seu informe. I no totes les categories de la informació tenen el mateix pes en el càlcul del puntuació.
El seu historial de pagaments és l'ingredient important. Aquesta categoria inclou la quota evident i pagaments del deute revolvente. També inclou els arxius públics i col • leccions. L'edat de qualsevol element pejoratiu en aquesta categoria disminueix el seu impacte en la seva qualificació. Fair Isaac indica que la seva categoria representa el 35% de la seva puntuació.
Els saldos que vostè ha de fer la següent categoria. Pesos diferents als saldos de renovables enfront de terminis. La relació entre l'equilibri i el límit de crèdit dels seus comptes de crèdit renovable és un factor important. I la relació entre el saldo actual i l'equilibri original dels préstecs a terminis es pren en consideració. Fair Isaac indica que aquesta categoria representa el 30% de la seva puntuació.
La durada del seu historial de crèdit és un factor. Nou crèdit tindrà un impacte negatiu en la seva puntuació, i els comptes que han mantingut viva i saludable per als anys tenen un bon impacte. Aquesta categoria representa el 15% de la seva puntuació.
El seu nou crèdit i les seves investigacions recents de crèdit són un factor. Si vostè té un crèdit nou o ha tingut el seu crèdit Run recentment ha augmentat la seva càrrega de deute, o que està a punt. De qualsevol manera, perdrà alguns punts en aquest cas. Fair Isaac pesa en aquest El 10% de la seva puntuació.
El tipus de crèdit és l'últim ingredient i la final el 10% del càlcul. Això és una mica més misteriós. Hi ha una barreja ideal de la hipoteca, el pagament, targetes de botigues minoristes, comptes de crèdit renovable, i el deute dels consumidors que Fair Isaac recompensarà. Fair Isaac no diu exactament el que és la barreja perfecta, però en la nostra experiència, la clau és construir i mantenir un equilibri ben manejat dels comptes, fer els pagaments a temps, i tractar de mantenir els saldos de gira cap avall.
Copyright 2007 James W. Kemish. Tot el contingut. Tots els drets reservats.
