Préstecs per a la construcció del constructor de l'amo s'han convertit en més difícil de trobar com la indústria de la hipoteca, però té tot acabat amb aquests productes altament especialitzats. Els programes del constructor de l'amo que segueixen sent forts estan utilitzant el tità de la indústria, Fannie Mae, les taxes i els preus. Com afecta això a vostè? El seu préstec no té despeses de finançament més elevat (punts de descompte) embolicat en ella, si la seva puntuació de crèdit no és forta.
En el món de la construcció del constructor de l'amo, el prestatari ja espera a pagar més pel préstec del que es podria esperar per pagar un préstec de la construcció típica o dubte que una simple compra o refinançament d'hipoteques. De fet, aquests majors costos no són de gran importància, ja que es compensen amb la quantitat d'estalvis resistent que un constructor de l'amo s'obtindrà mitjançant la reducció dels costos d'una empresa contractista durant la construcció de la nova llar.
No obstant això, tot ajuda. I, si un constructor de l'amo pot evitar càrrecs addicionals que venen amb qualificacions de crèdit i, a continuació us ajudarà a maximitzar la quantitat de suor que es construeix a la llar. Òbviament, els prestataris amb qualificacions de crèdit de FICO per sobre de 740 no tindrà res que preocupar-se. Es tracta dels prestataris amb qualificacions de crèdit que cauen per sota de 700 en especial que haurà d'estar preparat per ajustar els punts de descompte addicional en el seu préstec. Per tant, donem una ullada a què està succeint això, i després determinar si la construcció és encara val la pena els honoraris addicionals.
La major part de la resta de programes de préstec de la construcció constructor propietari de tot el país estan venent els seus productes finals a Fannie Mae, el gegant de la indústria de préstecs hipotecaris, que estimula la compra de paquets d'hipoteques dels bancs. Això no és inusual. De fet, és la sortida típica per a la majoria dels prestadors als EUA La qüestió dels préstecs del constructor de l'amo, però, és que Fannie Mae ha establert algunes pautes estrictes de fixació de preus que es corresponen directament amb la puntuació de crèdit FICO prestatari i préstec-a-valor.
Amb la construcció del constructor de l'amo, el prestatari generalment construeix la seva casa per menys del 80% del valor de mercat taxat de la casa. Per tant, en examinar les directrius de Fannie Mae per a la fixació de preus, és molt útil que els constructors de propietari no ha de preocupar-se pels préstecs com a proporció del valor per sobre del 80%. Això realment salva d'una gran quantitat dels nivells més alts de preus.
No obstant això, és la puntuació de crèdit que ha de ser observat de prop. Per exemple, utilitzant el 80% del préstec-a-valor, un prestatari que té un puntuació de crèdit per sota de 700 poden esperar per embolicar un punt de descompte addicional en els seus préstecs. Si la seva puntuació de crèdit és inferior a 680, emboliqui un extra de 1,75-2,25 punts en el préstec. Un punt és igual a l'u per cent de l'import del préstec. Per tant, si la quantitat del préstec és de $ 200.000, llavors l'ajust d'un addicional de 1,75 punts en el seu finançament es traduirà en una pèrdua de $ 3.500 el valor de la seva casa quan s'hagi completat.
Així que, ¿val la pena per a un constructor de l'amo amb una qualificació creditícia més baixa? La resposta a aquesta pregunta depèn de la quantitat de capital que teniu previst desar durant la construcció de casa seva. Per exemple, en $ 200,000, vostè pot estalviar 40.000 dòlars al eliminar els costos d'un constructor de l'amo i la gestió del projecte vostè mateix, potser fent algunes de les peces menors de la mà d'obra. En aquest cas, l'extra de 3.500 $ embolicat en la quantitat del préstec no ha de fer una gran diferència per a vostè.
És important assenyalar que aquests préstecs del constructor de l'amo de fer concessions per a la construcció d'un prestatari per ajustar aquestes taxes i els tancaments dels costos en l'import del préstec, per la qual cosa no haurà de pagar-los de la seva butxaca. En l'exemple anterior, l'extra de 3.500 $ en punts de descompte que es produeix a causa d'una menor puntuació de crèdit no significa que vostè ha de pagar un extra de 3.500 $ en el tancament. Simplement vol dir que un extra de 3.500 $ és el finançament que per a vostè. A la llarga, es pot equiparar això amb l'equitat $ 3.500 menys que pots construir a casa seva per ser un constructor de l'amo.
A més, les despeses de reserva pot ser ben val la pena per a vostè si el propietari de préstec de la construcció de la construcció té una sola vegada la característica a prop, el que significa que no haurà de passar per una segona ronda de tancament d'una vegada construït la seva casa. Si vostè pot convertir directament al seu finançament permanent sense haver de preocupar d'una segona ronda dels costos de tancament, a continuació, els honoraris addicionals en el temps de tancament no són massa molestes. Per a un constructor de l'amo a punt de guardar un munt de diners durant la construcció, el programa de finançament que li permet fer-ho encara serà ben val la pena.
Per tant, si vostè està considerant demanar un préstec de construcció del constructor de l'amo que li permetrà construir la seva pròpia casa sense necessitat d'un contractista general, estar disposats als majors costos associats amb el préstec que vostè tindria si vostè compra una casa o l'ús de un constructor de la plena aprovació per a la construcció. No obstant això, recordeu mirar el quadre gran i el càlcul de la remuneració global dels costos de construcció substancialment menors per als projectes del constructor de l'amo.
